目前，中國(guó)已成為僅次于美國(guó)的世界第二大私人財(cái)富市場(chǎng)，高凈值人群規(guī)模迅速擴(kuò)大，增長(zhǎng)潛力可觀。貝恩(Bain)咨詢數(shù)據(jù)表明，2018年，中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)190萬(wàn)億元。2018年末，中國(guó)可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)到197萬(wàn)人，與2016年相比，增長(zhǎng)近25%，預(yù)計(jì)到2019年末數(shù)量將達(dá)220萬(wàn),其中超高凈值人群（可投資資產(chǎn)超過1億人民幣）的增長(zhǎng)更為迅速，預(yù)計(jì)2019年末將增長(zhǎng)19%，達(dá)20萬(wàn)人。

與過去相比，高凈值人群的財(cái)富需求發(fā)生了什么變化？面對(duì)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，高凈值人群應(yīng)如何做好財(cái)富管理？

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更加復(fù)雜，世界主要國(guó)家的中央銀行大多都在釋放一些穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的措施，以維持市場(chǎng)穩(wěn)定的流動(dòng)性。在這樣的背景下，高凈值人群財(cái)富管理的難度加大，需求也有了相應(yīng)的改變?；ㄆ煦y行（中國(guó)）有限公司個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部零售銀行兼?zhèn)€人金融銷售主管徐旻表示，“現(xiàn)在高凈值客戶的財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)比起過去增強(qiáng)了很多。過去高凈值客戶為了快速的投資收益增長(zhǎng)，更愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但隨著近幾年GDP增長(zhǎng)的放緩，也隨著年齡的增長(zhǎng)，他們認(rèn)為財(cái)產(chǎn)的保全和合理的收益可能更加合理?！?/p>徐旻同時(shí)表示，高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。尤其是在外匯風(fēng)險(xiǎn)方面，人民幣匯率的波動(dòng)，雖然在過去十年中在逐漸增加，但和世界其他貨幣的外匯波動(dòng)相比，它的波動(dòng)還比較小，歐元和美元之間的波動(dòng)都很大。“因此高凈值客戶認(rèn)為海外資產(chǎn)的分配和國(guó)內(nèi)資產(chǎn)的分配也需要有一個(gè)平衡過程?！?/p>

談及高凈值人群財(cái)富管理需求的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，花旗銀行（中國(guó)）有限公司副行長(zhǎng)兼?zhèn)€人銀行業(yè)務(wù)總裁柏達(dá)仁說(shuō)：“過去一年，我們的市場(chǎng)，尤其是在資本市場(chǎng)有很多不確定性和波動(dòng)，我們的客戶對(duì)于投資方面的決策變得更加謹(jǐn)慎，他們希望這個(gè)投資至少能夠保本甚至能夠?qū)_掉他們?cè)谄渌矫嫱顿Y所帶來(lái)的一些風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)趨勢(shì)不僅僅發(fā)生在中國(guó)，在很多發(fā)達(dá)市場(chǎng)，客戶對(duì)于投資方面的決策也變得很謹(jǐn)慎。” 柏達(dá)仁表示，目前高凈值客戶也在尋求更加平衡的資產(chǎn)配置和分布，尤其在財(cái)產(chǎn)分布上，包括投資產(chǎn)品、投資市場(chǎng)、投資領(lǐng)域、投資國(guó)家等方面，都追求平衡化的發(fā)展。

在這樣的背景下，多家銀行也相應(yīng)調(diào)整了私人銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。如花旗銀行就在8月2日宣布，花旗高端財(cái)富管理品牌 Citigold Private Client (CPC) 正式升級(jí)，其中文品牌名“花旗私享家”同步亮相?！叭ツ暌詠?lái)，我們陸續(xù)對(duì) Citigold 花旗財(cái)富管理、CPC花旗私享家進(jìn)行了全面的服務(wù)升級(jí)，不斷強(qiáng)化我們的核心價(jià)值主張。同時(shí)，我們也進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)客戶經(jīng)理的專業(yè)培訓(xùn)，并且在數(shù)字化技術(shù)等方面加大投入。這些舉措將為幫助花旗更好地把握中國(guó)富裕人群增長(zhǎng)的市場(chǎng)機(jī)遇，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。”徐旻說(shuō)。

值得注意的是，“花旗私享家”將推出獨(dú)家數(shù)字化投資工具：財(cái)智360 o ，即由花旗獨(dú)家研發(fā)的全新數(shù)字化工具，涵蓋模擬持倉(cāng)分析和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)分析、壓力測(cè)試、評(píng)估投資組合的利率敏感度，預(yù)測(cè)未來(lái)現(xiàn)金流等，把脈資產(chǎn)組合，平衡投資機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，對(duì)數(shù)字化的投入已成為當(dāng)下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共識(shí)。據(jù)了解，近年來(lái)，為更好地適應(yīng)中國(guó)客戶的金融需求和使用習(xí)慣，花旗中國(guó)在數(shù)字化方面持續(xù)加大投入，并通過深化與行業(yè)領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的合作，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模化機(jī)遇。目前90%以上的客戶通過花旗微信服務(wù)號(hào)辦理日常的金融和信用卡業(yè)務(wù)。2019年年初至今，通過線上渠道發(fā)力，大額存單存量增長(zhǎng)78%。2019年上半年，花旗中國(guó)合格的財(cái)富管理客戶數(shù)年化增長(zhǎng)40%，2018年全年增長(zhǎng)26%?；ㄆ煦y行表示，還將加速推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

概括而言，高凈值人群應(yīng)如何做好財(cái)富管理？柏達(dá)仁表示，最重要的就是把目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)?！按_保你充分了解自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平，這樣就可以評(píng)估出自己非常均衡的財(cái)富分配。同時(shí)你的投資組合需要及時(shí)調(diào)整，以應(yīng)對(duì)來(lái)自外界市場(chǎng)的不確定因素?！彼f(shuō)。