今年以來，券商交易系統“宕機”事件接二連三地發(fā)生，且不乏客戶眾多的大券商。日前，招商證券、華西證券就相繼被投資者反映交易系統崩潰。對此，多位業(yè)內人士認為，背后有自主研發(fā)程度低、系統遺留問題多、業(yè)務復雜化等多方面原因。

“宕機”事件頻出

券商交易系統穩(wěn)定性備受關注

時隔兩個月，深圳最大券商招商證券再次出現交易系統故障。5月16日早間，有投資者在網絡上反映稱，招商證券PC端與App端系統均無法登錄，造成無法正常交易。同一天，華西證券交易系統也在早盤期間出現故障，導致無法交易。盡管在早盤收盤前，相關情況已得到解決，但也有不少投資者直言因交易系統宕機而造成經濟損失。

記者注意到，這已是招商證券交易系統在兩個月第二次出現故障。今年3月14日上午，招商證券因交易系統出現故障引發(fā)熱議，“招商證券崩了”話題一度沖上微博熱搜。

對于券商交易系統接連故障，恒泰證券表示，交易系統宕機的原因主要可以歸結為三點隱患：一是券商業(yè)務復雜，但是技術架構相對陳舊。近二十年資本市場發(fā)展迅猛，業(yè)務復雜度日益增加，而券商交易系統多為十年前架構，耦合度高，無論是券商還是供應商因風險原因也不太傾向于對核心交易系統做大的調整；二是測試覆蓋面不夠，證券交易系統依賴非常多，如銀行，交易所，基金公司等，加上測試環(huán)境和生產環(huán)境不能保持高度一致，導致測試不能完全反映真實情況；三是應急演練未經過真實情況驗證，日常演練都是非交易時間，實際發(fā)生故障時情況要比演練的時候復雜很多，應急切換失敗會導致事故的發(fā)生。

一位券商信息技術部人士也透露，一些券商交易系統大多為10多年前研發(fā)的產品，架構耦合度很高且經過多年的業(yè)務擴容和改造，系統留下的隱患比較多。交易系統更新換代過程，就像給高速飛馳的火車換輪子，屬于高危險性工作。此外，自主研發(fā)程度低，目前券商核心交易系統基本都由恒生電子、金證股份等提供支持。

至于如何規(guī)避隱患，恒泰證券認為有幾點，第一，建立覆蓋基礎環(huán)境、網絡安全、硬件設備、應用系統等各方面完善的監(jiān)控系統，及時發(fā)現系統中存在的問題；第二，自動化測試和日常智能巡檢機器人相結合，大量的自動化測試保證系統上線前業(yè)務的各個分支都有覆蓋，日常巡檢機器人能先于用戶發(fā)現生產環(huán)境問題，實現早發(fā)現早解決，避免對用戶產生影響；第三，建立基于自動化操作的覆蓋所有日常操作的工作流程，最大限度避免人為操作風險；第四，常態(tài)化完善和審閱應急操作手冊，每周安排進行應急演練，跟蹤并解決演練中發(fā)現的問題，消除系統隱患，提升應急處理能力。

在“宕機”事件頻出背后，記者注意到，一季度券商APP月活躍用戶人數（MAU）數據呈現整體下滑。據易觀統計顯示，今年1-3月，券商APP MAU CR10（排名前10的券商APP月活）環(huán)比下降2.65％；CR5環(huán)比下降1.57％；CR3則環(huán)比下降0.76％。從整體來看，MAU排在前20名的券商APP基本保持了競爭格局的穩(wěn)定，但相較于上季度，則能看到排在前20名的券商APP中，僅除國泰君安、平安證券分別實現0.76％、0.11％的環(huán)比微增外，其余18家券商APP MAU均出現了不同程度的回落。其中，華西證券今年一季度的平均MAU為157.92，環(huán)比減少7.39％，在前20中降速居首；安信證券一季度MAU為327.45萬，環(huán)比減少7.17％；國信證券一季度MAU為330.6萬，環(huán)比減少6.56％。另有銀河證券、光大證券、中信證券等3家券商APP一季度MAU環(huán)比減少超過5％；中泰證券、方正證券、中信建投、海通證券、招商證券等5家券商APP一季度MAU環(huán)比減少超過3％。

滬上一位頭部券商網金部工作人員表示，一般券商APP的關注度基本與行情走勢基本上呈正相關，一季度行情震蕩向下，影響投資者熱情，A股成交金額縮量，導致一季度券商APP月活躍用戶人數（MAU）數據呈現整體下滑，尚屬正常范圍內。

券商App宕機

投資者損失誰來承擔？

交易系統的安全和穩(wěn)定是券商的生命線，投資者通過交易系統下達買賣指令，即便是1分鐘的“宕機”，也可能給投資者造成損失。

那么，券商App宕機之后，投資者損失該由誰來承擔？北京尋真律師事務所律師王德怡向中國基金報記者表示，券商向客戶提供APP的行為是一種服務行為，與投資者之間構成服務合同關系。如果相同的時間段，其他券商的APP沒有發(fā)生技術故障，而某一券商的APP發(fā)生宕機事件，則從邏輯上可以推定這個券商的APP存在較大的軟件缺陷，系服務達不到標準或要求，應當承擔相應的違約責任，賠償投資者因此而產生的經濟損失。從誠實信用的商業(yè)原則來講，券商也應該主動向客戶認錯，并給予客戶實際的賠償。

不過，王德怡也提到，在實踐操作中，投資者維權并不容易，往往會遇到兩大難點。首先，投資者由于App宕機造成的損失在法律上沒有具體明確的計算標準。對某一證券產品的買入賣出，與投資者是否能獲利之間沒有必然的聯系。在具體的案件當中，法庭可以酌情判決券商承擔一定的賠償責任。其次，這種服務類的合同中，券商通常會在格式條款當中對于技術故障聲明免責，或者設定賠償的最上限。如果沒有明確的合同條款，就應該由法官根據每個投資者的具體情況酌情判定。

他還強調，這種宕機事件給投資者造成經濟損失是客觀存在的，有權利應必有救濟。但是單個投資者提起索賠成本太高，可能得不償失。未來制度設計中，可以考慮引進代表人訴訟制度，通過個案中確定賠償規(guī)則。

券商APP宕機引發(fā)的投資人損失也一直是券商關注的重點。恒泰證券表示，信息系統的問題分類預警和快速處理能力，一直是公司非常重視的工作，公司也在密切關注近期一些App相關的問題事件。券商的交易端App是個聯動復雜的周邊系統，系統出現問題時的快速定位和修復是券商技術能力的體現，也是對客戶資產安全的最大保障，處理時間越長，事后客戶損失或投訴的風險就會指數級的上升。所以必須做好扎實的系統分類分級監(jiān)控預警，保證信息系統的安全穩(wěn)定，快速修復關鍵交易節(jié)點，盡可能縮短問題持續(xù)的時間。同時應當對在問題發(fā)生期間內客戶進行各類操作的整理統計，按照既有應急方案精細化處理客戶問題和投訴，盡可能減少客戶的損失。

四年投入超千億

券商數字化轉型仍然困難重重

中國基金報記者莫琳

據不完全統計，自2017年以來，證券行業(yè)對信息技術的投入累計已經超過1100億元，但是證券行業(yè)的數字化轉型之路任重而道遠。

一份來自麥肯錫的報告顯示，縱覽眾多國內券商的數字化轉型實踐，發(fā)現一些共性問題，如：只有“數字化”，沒有“轉型”；盲目跟風，數字化轉型路徑和節(jié)奏不清晰；從業(yè)務構想到數字化實現的傳導走形；組織支撐體系不匹配，治理水平成為執(zhí)行瓶頸等。

業(yè)務繁多

數字化轉型存在三大難點

在券商自己看來，從實戰(zhàn)情況來看，由于券商的業(yè)務繁多，投資邏輯復雜，加上復合型人才匱乏、想要實現數字化轉型并不容易。平安證券總結了數字化轉型之路存在以下三方面的問題：

第一、行業(yè)的復雜性導致難度大：與其他互聯網平臺相比，金融投資的業(yè)務邏輯復雜，0-1探索差異化的數字化服務難度較大。如何充分應用數字化平臺的能力，完成客戶分層的深度洞察，設計客戶服務全景圖，全面提升服務質量、消滅線上線下斷點是最大的難點。

第二、是對業(yè)務、產品、組織戰(zhàn)略轉型全面挑戰(zhàn)：數字化運營不是針對某個業(yè)務線、某個局部的優(yōu)化，它是戰(zhàn)略層面成體系的變革，需要自上而下達成共識，包括對業(yè)務及產品現狀全面診斷、業(yè)務+產品+組織轉型驅動、目標一致、從基建到升級來分階段達成。

第三、缺乏對金融，尤其是券商行業(yè)數字化轉型及落地，有經驗的復合型產研及運營人才。證券行業(yè)具有業(yè)務量變化快、波動大、服務場景高頻、容錯率低、監(jiān)管政策嚴格、要求落地快等特點，不同于零售業(yè)，對數字化科技創(chuàng)新能力要求更高。項目通過創(chuàng)新雙引擎驅動、內外部實時數據共聯、平臺整體架構優(yōu)化、智能精細化審批等逐步實踐符合證券行業(yè)特征需求的數字化技術能力支持。

恒泰證券相關業(yè)務負責人認為，現階段數字化轉型的路線和打法相對清晰，但是在轉型的過程中都或多或少會碰到與現有企業(yè)文化，技術平臺，組織架構和投入產出相關的問題。從上至下需要保持戰(zhàn)略定力，確保數字化戰(zhàn)略的貫徹執(zhí)行；而從下至上則要選擇符合企業(yè)自身稟賦的執(zhí)行路徑，先做什么后做什么，多做什么少做什么，而不是一味的模仿同業(yè)大干快上，才能走出一條成功的數字化轉型之路。

缺乏頂層設計

局部業(yè)務驅動數字化微轉型

自 2013 年余額寶橫空出世開始，以螞蟻金融、天天基金為代表的互聯網第三方資管產品線上零售一路高歌猛進，在產品、營銷形式、價格、渠道上創(chuàng)新不斷。然而從 2021 年開始，線上營銷創(chuàng)新步伐放緩。在渠道端，互聯網三方平臺一改以往勢頭，用戶規(guī)模增長放緩，營銷創(chuàng)新乏力，進入精耕細作的階段。

與此同時，在營銷創(chuàng)新上，一直努力追趕互聯網第三方平臺的銀行、券商等傳統銷售渠道，則紛紛加碼投入財富管理業(yè)務，力推數字化轉型，上線財富開放平臺，與資管機構共建財富管理開放生態(tài)。

但是在專業(yè)人士看來，當前大多券商的數字化轉型仍然處于主線迷失、多點開花的狀態(tài)，各機構更多是依靠局部業(yè)務需求驅動一些散點狀的系統替代人工、技術工具優(yōu)化等微轉型；而對于數字化轉型的關鍵目標是什么、核心工程有哪些、圍繞怎樣的主線路徑、匹配怎樣的資源保障等，都缺乏前瞻性、系統性、體系化的規(guī)劃。

上海證券金融科技總部相關負責人認為，數字化轉型不是簡單地搭建系統、建設平臺、落地數據，而是涉及公司理念、文化、組織、業(yè)態(tài)、管理、流程等方面的全方位變革，應充分結合自身資源稟賦，以客戶為中心提升證券金融服務質量和效率，降低企業(yè)運營成本和風險，積極探索打通內部生態(tài)鏈并融入外部生態(tài)圈，以數字化重塑業(yè)務流程和商業(yè)模式。而想要實現上述目標仍然面臨體制機制難以匹配轉型目標、資源投入相對不足、數據治理水平和數據質量不足、復合型人才緊缺四大難點。

超四成券商投入不足

科技創(chuàng)新能力集中在頭部券商

海通證券執(zhí)行董事、黨委副書記、總經理李軍近期表示，根據證券業(yè)協會調研數據，2021年109家證券公司IT（信息技術）投入資金303.55億元，同比增長26.51％；排名前10的頭部券商投入總量大，共投入124.86億元，占整體的41.13％。2021年券商行業(yè)IT人員總數同比增長19.7％，其中排名前十的證券企業(yè)擁有專職研發(fā)人員391人/家企業(yè)，而行業(yè)平均69人/家企業(yè)，頭部證券公司研發(fā)優(yōu)勢明顯。

根據2021年財報顯示，41家上市券商中，目前有36家在年報中明確披露了IT投入，投入金額均超過1億元，占全行業(yè)的33％。根據之前的數據顯示，有47％的券商在信息技術方面的投入不足1億元。

其中，華泰證券、中金公司、招商證券、海通證券和中信建投5家頭部券商的信息技術投入超過10億元。券商一哥“中信證券”并未披露研發(fā)投入具體金額，而在2018-2022年期間，中信證券研發(fā)投入分別達到5.8億元、11.39億元和13.74億元，始終位列IT投入榜前三。

對于絕大多數的券商而言，1億元左右的投入勉強維持現有業(yè)務的運維、技術人才的薪資和部分單點業(yè)務的創(chuàng)新，不足以自上而下地推動管理層、業(yè)務層的數字化思維轉型。

中國證券業(yè)協會會長安青松更是早早指出，中小券商證券科技總投入不足，使得證券科技的創(chuàng)新力較弱，創(chuàng)新能力相對集中在交易所和大券商的手中。因此我國證券科技的運用和創(chuàng)新主要集中在傳統業(yè)務的轉型，針對缺少金融產品和金融交易技術的創(chuàng)新，與國際同行相比存在不小的差距，我國證券行業(yè)提升科技運用水平和創(chuàng)新能力尚有較長的路要走。

各顯神通

券商積極擁抱數字化轉型

中國基金報記者江右

數字化浪潮大勢所趨，席卷各行各業(yè)，證券行業(yè)也不例外。各家證券公司都在積極擁抱數字化，金融服務專業(yè)能力與科技創(chuàng)新的深度融合成為券商行業(yè)的核心競爭力之一。

中國證券業(yè)協會會長安青松去年曾表示，數字化具有邊際成本低、規(guī)模效應強、排他性的特點，數字化轉型必將深刻地改變證券服務的形態(tài)和效率，重塑證券行業(yè)的商業(yè)邏輯和競爭格局以及發(fā)展生態(tài)，我國證券業(yè)的數字化轉型方興未艾。

協會2020年調研顯示，有20％的證券公司啟動了數字化轉型，并制定了數字化發(fā)展戰(zhàn)略。92％的證券公司在2020年增加了數字化轉型方面的投入，其中有16％的證券公司投入增幅在100％以上。

大部分證券公司除了針對零售業(yè)務客戶開展以客戶為中心、線上線下全生命周期的數字化管理與服務流程、數字化再造、場景化精準營銷等為代表的數字化財富能力建設外，機構業(yè)務、資管業(yè)務、投行、風控等業(yè)務均已出現數字化轉型的落地場景。

各家券商積極發(fā)力數字化轉型

5月份，興業(yè)證券數智金融部正式成立，又一家券商數字化轉型重大動作。興業(yè)證券表示，這標志著公司數字化轉型戰(zhàn)略邁入新的發(fā)展階段。興業(yè)證券數智金融部依托業(yè)務、科技、服務三者的超融合，以建立總分協同、人機協同和線上線下相結合的數字化作業(yè)新模式為目標，致力于為公司長尾及零售客群提供覆蓋全生命周期的服務體系。

華林證券科技金融轉型力度更大，牽手互聯網巨頭字節(jié)跳動，收購其旗下海豚股票APP。今年4月底，華林證券發(fā)布公告，公司與北京火山引擎科技有限公司及浙江巨量引擎網絡科技有限公司簽署技術與商業(yè)合作協議，合作金額5億元人民幣。這是華林證券深化科技金融轉型里程碑事件，更是華林證券為海豚股票App贏取未來市場份額的重要舉措。

今年2月份，華林證券公告受讓文星在線100％股權，有助于該公司做好海豚股票App的用戶運營，更好地為用戶提供服務，同時進一步提升該公司科技研發(fā)與產品創(chuàng)新競爭力，加速推動該公司實現數字化轉型的戰(zhàn)略。海豚還要出海，5月16日晚間，華林證券公告稱，董事會同意公司在香港設立全資子公司“海豚國際金融有限公司”，開展證券業(yè)務，注冊資本不超過3億港元。

中銀證券更是在近日聘任首席科學家，開券商行業(yè)先河。5月10日晚間，中銀證券公告，在高管人員中增設首席科學家崗位，并聘任葛浩擔任該職務。相比于常見的“首席經濟學家”“首席分析師”等職務，“首席科學家”在證券公司里還是第一次出現。近年來，在金融業(yè)數字化轉型的驅動下，已有近60家券商設立了“首席信息官”，此次首位“首席科學家”的出現，無疑意味著證券業(yè)已經將信息技術建設擺在了更高的戰(zhàn)略發(fā)展高度。

據悉，中銀證券設置首席科學家主要是負責推進公司科技賦能業(yè)務，創(chuàng)新數字經濟。

中銀證券數字化工作思路可以總結成“集”“終”“升”“智”四字方針：

1、集（集成戰(zhàn)略）：破除以業(yè)務為邊界的系統孤島模式，打造公司級的服務、運營、管理一體化系統，實現業(yè)務運轉的數字化。

2、終（終端戰(zhàn)略）：用互聯網思維和數字化手段做大做強兩類對客終端，即在線服務終端、員工服務終端，為客戶提供極致服務。

3、升（組織升級）：打造適應新發(fā)展階段的科技組織形式，實現相互融合、結果導向、敏捷反應的科技團隊與科技運營機制。

4、智（智能戰(zhàn)略）：促成人工智能在金融業(yè)務重的落地，取得關鍵業(yè)務突破，沉淀金融核心數據與算法，由點及面的推進智能化進程。

發(fā)力金融科技較早，財富管理APP月活位居行業(yè)頭部的華泰證券，仍在持續(xù)打造“漲樂財富通”平臺與“聊TA”平臺的雙平臺聯動發(fā)展優(yōu)勢，形成業(yè)務閉環(huán)，不斷增強平臺賦能客戶與投資顧問的能力，提升客戶粘性和平臺活躍度。以平臺一體化運營為核心，以內容為重要抓手，注重流量運營和客戶運營，完善全周期客戶運營鏈條，持續(xù)提升流量承接轉化和客戶全周期服務運營能力。

方正證券表示，公司持續(xù)致力于以科技賦能金融，通過新技術、新平臺等賦能業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。在量化交易領域，公司持續(xù)加強選股策略、 T0策略、組合策略的研發(fā)，構建多類型策略組合，為客戶提供逐步完善的量化交易解決方案；同時，構建量化交易策略的研發(fā)平臺，提升量化策略回測及實盤交易數據的分析效率。在數據智能領域，公司采用先進技術，建設了全新的湖倉一體、 流批一體大數據底座—九章數據湖，擁有優(yōu)異的數據處理能力、 更低的運維成本和更高的數據質量，將大量數據時效從T+1 縮短到秒級，對于在線運營、實時風控、經營管理等意義重大。

金融科技重塑運營模式提升運營效率

數字化轉型也大大提升了券商的服務能力和運營模式。華泰證券表示，金融科技賦能與數字化轉型重塑運營管理模式，引領財富管理行業(yè)迭代升級。近年來，證券公司積極把握金融科技應用場景不斷拓寬及數字化浪潮加速滲透的新趨勢，通過金融科技應用創(chuàng)新全方位賦能財富管理業(yè)務價值鏈各環(huán)節(jié)，構筑數字化、平臺化、生態(tài)化的財富管理服務新模式，實現內外部資源協同、整合和共享，構建科技與業(yè)務全面融合聯動的商業(yè)模式。

平安證券表示，在運營效率、系統基建和組織能力三個方面，都有不同程度的突破。從結果來看，目前平安證券已建成行業(yè)領先的數字化客戶運營平臺，產品成熟度得分提升70％+；在賦能業(yè)務高效運營上，2021年實現60％策略的數字化升級，策略平均上線迭代周期縮短50％，客戶經營和服務更加"有溫有感"。2021年9月，公司借力數字化客戶運營平臺，整合ATO推廣資源，捕捉客戶行為時機，北交所開戶開通轉化率大幅躍升1715％。

平安證券表示，在系統建設上，打造了證券行業(yè)內首個數字化智能運營平臺，數字化策略中心統一協同全服務觸點，實現ATO平臺化、數字化服務，同時還將先進的多波段-客戶旅程式服務能力，率先投產進入實戰(zhàn)應用，賦能業(yè)務實現價值突破。在組織能力上，配合轉型升級中，平安證券采用了數字化型組織，以敏捷項目制推進平臺建設及服務升級。目前團隊的流程化思考與閉環(huán)能力初步構建；在實戰(zhàn)中鍛煉了基于目標和效率導向有效協同，靈活調配資源攻堅克難的系列能力，同時更深入洞察客戶需求和場景，更精準設計客戶服務和經營策略，培養(yǎng)數字化的思維和運營能力。

方正證券表示，在客戶平臺小方 APP 以及員工平臺大方 APP 方面，公司仍然保持高研發(fā)投入，小方APP月活排名行業(yè)領先，大方APP分支機構員工服務客戶能力不斷提升。公司還積極探索 創(chuàng)新下一代分布式交易架構，提出了按客戶、按業(yè)務在多交易所及公司數據中心間對交易進行路由編排的技術方案，目前正在積極推進落實中。

恒泰證券也表示，持續(xù)深化科技對金融服務體系的賦能，促進金融科技與業(yè)務的深度融合。公司的數字化轉型過程中，五大數字化核心能力的提升：

1）數字化管理能力：在管理端，建立全視角數據移動化+可視化體系，幫助總部和分支機構作出數字化決策，有效提升經營分析效率。

2）數字化終端能力：建立基于自主研發(fā)，自有知識產權的移動客戶端體系：恒泰九點半/基金大師/微信生態(tài)體系，在應用穩(wěn)定性上對標行業(yè)頭部。同時注重產品體驗和服務的智能化提升。

3）數字化合規(guī)風控能力：加大力度完善規(guī)則體系建設，用科技手段提升合規(guī)管理風控水平。在公司內部通過數據挖掘、機器學習等技術優(yōu)化風險防控數據指標。從數據治理入手，建立合規(guī)一體化管理平臺，將各類合規(guī)管理工作進行系統整合，對海量數據進行監(jiān)測和處理，實現數據和分析結果的充分利用，使人工分析環(huán)節(jié)有更充足的數據保障。

4）數字化運維能力：自研服務、自研APP的發(fā)布運維體系全部基于流程化自動化平臺，運維的權限清晰可控，流程規(guī)范統一，全流程透明化程度高的同時，有效提升了運維效率。

5）數字化運營能力：在強化數字化運營方面，通過加強線上運營，優(yōu)化產品體驗，增強客戶粘性。尤其是在員工端建立基于企業(yè)微信的展業(yè)工具矩陣，目前企微工具矩陣已經成為經紀業(yè)務一線展業(yè)的必備工具。

恒泰證券表示，上述五大數字化核心能力的提升，保證了對用戶體驗，員工能效，管理決策三方面的賦能，三者互相聯動，互有依賴，有效提升了公司的整體數字化水平。

數字化轉型成為券商發(fā)展新引擎

華泰證券表示，金融科技和數字化轉型已成為驅動金融生態(tài)演化的基本力量和打造證券公司競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略制高點，將深刻變革證券公司的展業(yè)模式、業(yè)務架構以及運營體系，也將是證券行業(yè)下一個戰(zhàn)略周期的發(fā)展核心驅動力，特別是新冠肺炎疫情的防控進一步深化了金融服務線上化需求，金融科技與業(yè)務場景的融合也將更為密切。

華泰證券認為，應用金融科技賦能，全面推動數字化轉型，以科技重塑業(yè)務發(fā)展并努力打造開放共贏的數字化新生態(tài)，為客戶提供全方位財富管理服務，正成為國內大型證券公司打造差異化競爭優(yōu)勢和實現商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新的必然選擇。

恒泰證券表示，券商受益于數字化轉型賦能的業(yè)務很多，但主線是財富管理和資產管理兩大戰(zhàn)場。從恒泰證券的稟賦來看，數字化的轉型會更多聚焦財富管理業(yè)務。恒泰證券內部提出過三縱三橫的一個戰(zhàn)略構想，三縱是在財富管理領域，對用戶，員工和管理三個角色進行賦能，目標是提升用戶體驗，員工效能和管理決策的智能化水平；三橫是對獲客，服務，投資這三個維度進行賦能，分別解決規(guī)模增長，承接轉化和資產保值增值的問題。

華林證券在火山引擎的支持下，通過可量化、可診斷、可優(yōu)化、多維度的智能算法，可進一步精準豐富現有海豚股票App用戶的畫像；另一方面，在此基礎上，公司將按照規(guī)劃的運營結構，對客戶進行分層運營，促進重點客戶轉化。華林證券表示，未來公司將聚焦用戶體驗，與火山引擎等行業(yè)領先的技術伙伴一道，協同推進技術創(chuàng)新，打造更優(yōu)質的產品和服務，為廣大投資者提供更好的線上財富管理體驗。

華林證券更是給數字化未來立下目標，要在五年內達到一億用戶的數量。這個估算來自于兩個核心方面，一個是來自于原先的海豚股票 App 的用戶下載的用戶數量。同時是現在在做的全新的一個整套的用戶增長體系。

平安證券表示，依托數字化平臺的建設，各業(yè)務條線正在全面推進"數字化服務升級"；要求業(yè)務人員充分洞察用戶需求，搭建各業(yè)務條線的"內容-場景-用戶的閉環(huán)管理體系"，最終實現"客戶滿意"與"獲客及經營指標"的有效增長。

平安證券認為，隨著金融市場信息及投資者需求的充分數字化，金融行業(yè)的服務場景將越來越線上化，智能化。行業(yè)將越來越重視對于客戶行為資產的數據積累，在客戶的投資需求洞察，風險管理，投顧服務效用層面，都產生積極性影響，賦能財富管理往更加健康，高效的方向前進。

興業(yè)證券表示，將以數智金融部成立為契機，圍繞數字化、平臺化、專業(yè)化三大創(chuàng)新方向，聚焦“平臺級數字化運營能力打造”、“理財服務中心人機協同作業(yè)模式升級”及“財富管理產品與服務能力數字化”等重點工作，以財富管理數字化轉型為切入，有序落實集團數字化戰(zhàn)略，助力打造集團推進高質量發(fā)展的新引擎、新動能。

本文源自中國基金報