編者按

2016年5月11日晚，應(yīng)北京大學(xué)匯豐金融研究院邀請(qǐng)，時(shí)任招商銀行私人銀行總經(jīng)理王菁來(lái)到北京大學(xué)匯豐商學(xué)院，在“北大匯豐金融前沿講堂”介紹了招商銀行打造私人銀行的歷程，從市場(chǎng)機(jī)會(huì)、行業(yè)挑戰(zhàn)及招商銀行自身的積淀與轉(zhuǎn)型等角度進(jìn)行了深入分析。北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)。

“招商銀行私人銀行是怎么樣的體驗(yàn)？”

“招行私行無(wú)疑是國(guó)內(nèi)最優(yōu)秀的私行，甚至外資行也不是其對(duì)手?！?/p>

這是幾個(gè)月前知乎上討論招商銀行私人銀行的一個(gè)帖子。實(shí)際上，在中國(guó)金融界，招行私人銀行已具備了“被膜拜”的資格。5月11日晚上七點(diǎn)，招商銀行私人銀行總經(jīng)理王菁來(lái)到北京大學(xué)匯豐商學(xué)院，在“北大匯豐金融前沿講堂”介紹了招商銀行打造私人銀行的歷程。

私人銀行就是為高端客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的銀行部門(mén)，是銀行業(yè)務(wù)中最頂尖的部分。通俗來(lái)講，如果你擁有千萬(wàn)以上的金融資產(chǎn)，才有可能成為私人銀行的客戶。據(jù)《理財(cái)周報(bào)》報(bào)道，招商銀行私人銀行的客戶主要是500強(qiáng)企業(yè)的高管、私營(yíng)企業(yè)主及影視明星，而招行主要以財(cái)富管理為核心，向這一群體提供一攬子專業(yè)化金融的服務(wù)。

王菁時(shí)任招商銀行總行私人銀行部總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)組建了招商銀行私人銀行部，在私人銀行相關(guān)業(yè)務(wù)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。她擁有中國(guó)改革發(fā)展研究院博士學(xué)位，長(zhǎng)期從事商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作，涵蓋了公司、零售、計(jì)財(cái)?shù)榷鄠€(gè)重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。王菁喜歡用數(shù)字說(shuō)話，一有時(shí)間就跟一線的客戶經(jīng)理交流，招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)在她腦海中有一幅完整的畫(huà)面。她業(yè)務(wù)能力很強(qiáng)，面對(duì)突發(fā)事件臨危不亂，能夠妥善的解決問(wèn)題。

招商銀行私人銀行部成立于2007年8月，是招商銀行戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)。據(jù)王菁介紹，招商銀行選擇開(kāi)辦私人銀行業(yè)務(wù)出于三個(gè)方面的考慮，即市場(chǎng)機(jī)會(huì)、行業(yè)挑戰(zhàn)及招商銀行自身的積淀與轉(zhuǎn)型。在市場(chǎng)機(jī)會(huì)方面，美聯(lián)銀行發(fā)布全球財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2005年中國(guó)持有包括現(xiàn)金、有價(jià)證券、非自住住房在內(nèi)的資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美金的富裕人群已經(jīng)達(dá)到30萬(wàn)。隨著財(cái)富日益集中產(chǎn)生的一大批富人，他們對(duì)銀行的需求不再是簡(jiǎn)單的存款和購(gòu)買國(guó)債，而要求銀行提供財(cái)富的保值和增值服務(wù)。在行業(yè)挑戰(zhàn)方面，由于利率市場(chǎng)化、資本脫媒和技術(shù)脫媒等逐步演變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，商業(yè)銀行面臨傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式亟待轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步去尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

而此時(shí)的招商銀行，已經(jīng)具備了完善的財(cái)富管理體系和優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)。尤其是憑借一卡通、一網(wǎng)通、信用卡等創(chuàng)新性產(chǎn)品，招商銀行吸引了大量年輕、時(shí)尚、高學(xué)歷的客戶群，培育了良好的零售業(yè)務(wù)客群基礎(chǔ)，占據(jù)了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。因此，招行于2007年確立將“私人銀行”作為全行“二次轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略重點(diǎn)，打造高端財(cái)富管理品牌。

經(jīng)過(guò)近九年的發(fā)展，招商銀行私人銀行構(gòu)建了絕對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并在國(guó)內(nèi)同業(yè)中長(zhǎng)期位居領(lǐng)先地位。2016年年初，私人銀行客戶數(shù)突破了5萬(wàn)戶大關(guān)，管理客戶總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1.3萬(wàn)億元，領(lǐng)先國(guó)內(nèi)其他同業(yè)。目前，招行已經(jīng)在中國(guó)境內(nèi)28個(gè)核心城市設(shè)立了超過(guò)40家私人銀行中心，服務(wù)團(tuán)隊(duì)近。

王菁認(rèn)為，私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于專業(yè)的服務(wù)能力，這也是當(dāng)下中國(guó)許多私人銀行所缺少的。招行私人銀行實(shí)際上采用的是客戶需求驅(qū)動(dòng)的投資顧問(wèn)式服務(wù)，通過(guò)開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，為客戶提供 “專業(yè)化的投資顧問(wèn)咨詢服務(wù)，意味著每天都需要團(tuán)隊(duì)緊跟市場(chǎng)變化，再根據(jù)每個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)狀況，做出當(dāng)期個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，這個(gè)建議包含各類資產(chǎn)配置的比例變動(dòng)，并加入最新研究觀點(diǎn)。”

招商銀行私人銀行擁有一支“1+N”的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，這是很難被復(fù)制的。“1”即一位私人銀行家，他們?cè)谇岸艘粚?duì)一的服務(wù)私行客戶；“N”指的是在后端為私人銀行家提供決策及建議的專家團(tuán)隊(duì)，他們來(lái)自證券、基金、保險(xiǎn)、投行、稅務(wù)、法律、移民等各個(gè)領(lǐng)域?！?”與“N”前后臺(tái)串聯(lián)，共同為私行客戶定制專屬的財(cái)富管理規(guī)劃，包括提供基金、股權(quán)、債券、外匯、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品收藏等多品種投資組合建議，并在法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)等方面給予專業(yè)意見(jiàn)。

為了讓客戶無(wú)論身處哪一家私人銀行中心都享受同樣高品質(zhì)的服務(wù)，招商銀行采用垂直化經(jīng)營(yíng)管理模式。王菁表示，招商銀行私人銀行真正實(shí)現(xiàn)客戶集中管理，建立“五統(tǒng)一”垂直化管理模式，保證服務(wù)品質(zhì)一致。這包括總行直接對(duì)各私人銀行中心負(fù)責(zé)人、投資顧問(wèn)和客戶經(jīng)理的培訓(xùn)、日常監(jiān)督和工作的過(guò)程管理，還包括對(duì)私人銀行中心考核的指導(dǎo)等。為了響應(yīng)立體化和多元化的需求，招行私人銀行開(kāi)始對(duì)服務(wù)升級(jí)，升級(jí)主要包含四個(gè)方面，即家族信托、全權(quán)委托、投行及公司金融服務(wù)和跨境金融服務(wù)平臺(tái)。

最后北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松對(duì)本次講座進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)。他認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)直接服務(wù)于人，而傳統(tǒng)銀行則更多是服務(wù)于物。巴曙松教授還探討了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融轉(zhuǎn)型的關(guān)系，認(rèn)為私人銀行、小微金融是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型推動(dòng)金融業(yè)變革的例子。他還強(qiáng)調(diào)，私人銀行發(fā)展的過(guò)程也是中國(guó)金融創(chuàng)新的過(guò)程。此后，時(shí)任北京大學(xué)匯豐商學(xué)院金融學(xué)助教授盧駿從風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富管理的角度談了家庭理財(cái)中的問(wèn)題。

“北大匯豐金融前沿講堂”由北京大學(xué)匯豐商學(xué)院主辦，北京大學(xué)匯豐金融研究院承辦，深圳市資產(chǎn)管理學(xué)會(huì)作為學(xué)術(shù)支持。“北大匯豐金融前沿講堂”將繼續(xù)邀請(qǐng)業(yè)界權(quán)威人士講授金融前沿領(lǐng)域的理論知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為北大學(xué)子打造聚焦金融市場(chǎng)最新趨勢(shì)與動(dòng)態(tài)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。

“北大匯豐金融前沿講堂”持續(xù)邀請(qǐng)業(yè)界杰出人士為學(xué)生講授金融前沿的理論知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)巴曙松教授受創(chuàng)院院長(zhǎng)海聞教授委托，具體負(fù)責(zé)“北大匯豐金融前沿講堂”，并由其擔(dān)任執(zhí)行院長(zhǎng)的北京大學(xué)匯豐金融研究院為承辦單位，《北大金融評(píng)論》和深圳市資產(chǎn)管理學(xué)會(huì)作為學(xué)術(shù)支持單位?！氨贝髤R豐金融前沿講堂”系列講座后續(xù)會(huì)繼續(xù)邀請(qǐng)金融業(yè)界領(lǐng)軍人物和重量級(jí)專家學(xué)者，敬請(qǐng)關(guān)注。

本篇編輯：張煦明