隨著改革開放走過40多年，中國(guó)的高凈值人群總量持續(xù)增長(zhǎng)，第一代創(chuàng)業(yè)者陸續(xù)進(jìn)入財(cái)富和事業(yè)傳承的窗口期，家族財(cái)富管理與傳承問題也日益凸顯。美國(guó)有財(cái)富六代有序傳承的洛克菲勒家族，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)間不長(zhǎng)，既有的傳統(tǒng)觀念則多是“道德傳家十代以上，耕讀傳家次之，詩(shī)書傳家又次之，富貴傳家不過三代?！?/p>因此，如何在新的發(fā)展環(huán)境下促進(jìn)家族財(cái)富有序合規(guī)持久和諧傳承，既是企業(yè)家等高凈值人群關(guān)注的問題，也是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持久深入推進(jìn)面臨的重要課題。

家族財(cái)富是時(shí)下討論關(guān)注的熱點(diǎn)

我們可以看到很多超越百年歷久不衰、家業(yè)長(zhǎng)青的家族企業(yè)，比如許多日本老鋪長(zhǎng)達(dá)300多年，甚至超過千年歷史；法國(guó)歐尚傳承到第五代，家族達(dá)到1200多人；華人企業(yè)中百年傳奇的李錦記也傳承至第五代。他們經(jīng)歷過歷史的種種考驗(yàn)，卻依舊能代代相傳，形成了家族的品牌。

為何有的家族傳承是一部血腥仇恨史，而有些卻變成讓人欽佩仰慕的貴族？家族財(cái)富究竟靠什么能代代相傳？同是家族企業(yè)，為何最終的結(jié)局截然不同？

而財(cái)富的綜合配置需要多種金融工具的組合，而這其中，財(cái)富群體對(duì)于股票、期貨、基金等工具避險(xiǎn)情緒加重，而更加傾向于對(duì)于儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、信托等安全性更強(qiáng)的金融工具。

中國(guó)慈善聯(lián)合會(huì)慈善信托委員會(huì)主任蔡概還先生在論壇上介紹到，“以家族財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為家族信托的主要目的。必須是他益信托，委托人不得為惟一受益人，受益人應(yīng)當(dāng)包括委托人在內(nèi)的家庭成員。信托制度是適合家族財(cái)富管理的法律安排之一，因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托財(cái)產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨(dú)立于委托人、受托人、受益人各自的固有財(cái)產(chǎn)。”

有報(bào)告顯示，中國(guó)高凈值客戶群體的理財(cái)需求從追求財(cái)富快速增長(zhǎng)逐漸轉(zhuǎn)向財(cái)富的穩(wěn)健保值以及財(cái)富的有序傳承，該群體對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控的需求明顯提升，更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)隔離，避險(xiǎn)情緒加重，而風(fēng)險(xiǎn)分散和對(duì)沖是現(xiàn)階段高凈值人群選擇投資的主要原動(dòng)力。

家族財(cái)富的傳承需要多維度的支撐

財(cái)富管理包含財(cái)富累積、財(cái)富保護(hù)和財(cái)富傳承，而這其中，財(cái)富保護(hù)應(yīng)處于財(cái)富管理的核心地位，上承財(cái)富累積，下啟財(cái)富傳承。而家族財(cái)富的傳承更需要多維度的支撐。

如果能適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用工具，通過保險(xiǎn)、家族信托、遺囑等形式，則可以為家族成員提供一整套的財(cái)富管理規(guī)劃、家庭規(guī)劃、教育規(guī)劃、醫(yī)療規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃乃至生命規(guī)劃等。

家族財(cái)富管理要實(shí)現(xiàn)的不僅是財(cái)富投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，更是對(duì)財(cái)富的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。有別于傳統(tǒng)的財(cái)富管理，高晟財(cái)富集團(tuán)副總裁汪巖焯先生從家族信托實(shí)務(wù)的角度出發(fā)，通過多個(gè)實(shí)際案例進(jìn)行詮釋，他介紹到，“信托雖然是一個(gè)很好的工具，但也不能濫用。操作層面，審慎的資產(chǎn)盡職調(diào)查，在權(quán)利義務(wù)設(shè)置上，結(jié)合國(guó)內(nèi)法律、借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)以及委托人的個(gè)性化需求，平衡信托當(dāng)事人之間、信托和委托人債權(quán)人的利益，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，非常有必要?！?/p>

目前，財(cái)富管理行業(yè)正在迎來新機(jī)遇，經(jīng)過十年的歷練，高晟財(cái)富集團(tuán)已經(jīng)做好了應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備，并于2020年成立晟和家族辦公室（青島）有限責(zé)任公司，為客戶提供涉及健康生活、稅務(wù)籌劃、家族信托等更加定制化、全方位的綜合服務(wù)。設(shè)立家族辦公室，是高晟財(cái)富集團(tuán)走向第二個(gè)“十年”的諸多嘗試之一，并且因?yàn)樵谪?cái)富管理業(yè)務(wù)上具備行業(yè)優(yōu)勢(shì)，開展家族辦公室業(yè)務(wù)也隨之變得得心應(yīng)手。

提及守富與傳富的法律工具，主要包括了遺囑、保險(xiǎn)、家族信托、法律委托。而遺囑對(duì)于中國(guó)人來說，更多的認(rèn)識(shí)還是停留在“聽說過”。不過隨著思想的開放，近年來，立遺囑的人群呈現(xiàn)“年輕化”趨勢(shì)。中華遺囑庫(kù)創(chuàng)始人陳凱先生指出，“隨著遺囑理念逐步深入人心，越來越多的人傾向于早日訂立遺囑，在人口老齡化速度日益加劇的情況下，越來越多的人邁入老年，這些新‘入伍’的老年人往往觀念更加超前，傾向于早日立遺囑。”

與此同時(shí)，我國(guó)逐步步入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老成為一個(gè)突出的社會(huì)問題。由于我國(guó)養(yǎng)老相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不足，目前面臨著養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)不足，養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度低等問題，社區(qū)養(yǎng)老成為了資本關(guān)注的焦點(diǎn)。