當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)處于快速發(fā)展期，微眾銀行全面升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)，推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌 ，以“財(cái)富+一點(diǎn)，生活好一點(diǎn)” 為主張，致力于以買(mǎi)方視角的金融產(chǎn)品甄選、專(zhuān)業(yè)有溫度的服務(wù)體驗(yàn)以及先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用，打造專(zhuān)業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)。

在國(guó)內(nèi)居民收入增長(zhǎng)、數(shù)字賦能、行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等多重因素的作用下，未來(lái)財(cái)富管理的重心將會(huì)發(fā)生巨大變化。供需雙方，均需順勢(shì)而為，方能抓住數(shù)字化財(cái)富管理市場(chǎng)的新機(jī)遇，贏得先機(jī)。

展望2023年，財(cái)富管理市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)將為我國(guó)居民資產(chǎn)配置趨勢(shì)轉(zhuǎn)變提供專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，它也正在經(jīng)歷一場(chǎng)歷久彌新的深刻變革。

數(shù)字賦能

群雄逐鹿數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)新藍(lán)海

隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)和大眾理財(cái)意識(shí)提升，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正處于蓬勃發(fā)展階段，市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)。截至2021年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬(wàn)億人民幣，據(jù)BCG預(yù)計(jì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)10年將以10.6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)。

有一個(gè)顯著的趨勢(shì)，已成為業(yè)內(nèi)的共識(shí)，即我國(guó)居民過(guò)去以房地產(chǎn)、存款和銀行理財(cái)作為主要配置方向，在房地產(chǎn)投資屬性弱化、銀行理財(cái)打破剛兌和居民理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒等多方面因素的共同促進(jìn)下，家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增配金融產(chǎn)品是大勢(shì)所趨。

對(duì)比美國(guó)的家庭金融資產(chǎn)規(guī)模，我國(guó)家庭金融資產(chǎn)占家庭總財(cái)富的比例仍較低，甚至低于與我們文化背景更為接近的日本。麥肯錫的研究報(bào)告也指出，我國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置仍有提升空間，而財(cái)富管理市場(chǎng)將是居民配置金融資產(chǎn)的重要媒介。

而受到代際變化、科技賦能、監(jiān)管引導(dǎo)等多重因素的影響，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷深刻變革——數(shù)字滲透更深、模式迭代更快、社會(huì)使命更強(qiáng)。國(guó)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)也在創(chuàng)新求變，逐鹿數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)新藍(lán)海。

機(jī)構(gòu)怎樣才能跟上財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)呢？近日，微眾銀行與波士頓咨詢(xún)聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告，并指出機(jī)構(gòu)以智慧、專(zhuān)業(yè)且有溫度的財(cái)富管理服務(wù)為導(dǎo)向，需打造的五大核心能力：客戶(hù)導(dǎo)向的立體式客群經(jīng)營(yíng)、智能仿生模式、買(mǎi)方視角的產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營(yíng)中臺(tái)、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結(jié)合的組織能力。

微眾銀行于近日正式推出“微眾銀行財(cái)富+”，將從以下四大方面構(gòu)建核心能力：

一是從買(mǎi)方視角出發(fā)，提供專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。

二是持續(xù)完善品種豐富的投資理財(cái)貨架，向客戶(hù)提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等品類(lèi)的金融產(chǎn)品。早在2015年，微眾銀行就上線了貨幣基金產(chǎn)品，為有需要客戶(hù)提供現(xiàn)金管理工具。到2020年，微眾銀行上線了首支銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家財(cái)富管理領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)深入合作，為用戶(hù)提供多元化的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。

三是運(yùn)用先進(jìn)的金融科技，依托自主研發(fā)的銀行分布式架構(gòu)提供7×24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問(wèn)的智慧融合提供有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，全方位、多維度地為客戶(hù)提供數(shù)字安全屏障。

四是提供個(gè)性化、有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，面向視障人士、老年人群等提供無(wú)障礙和適老版專(zhuān)屬理財(cái)服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。比如，為滿(mǎn)足視障用戶(hù)的金融需求，微眾銀行APP無(wú)障礙版本優(yōu)化升級(jí)，更新迭代20余個(gè)版本，首創(chuàng)了無(wú)障礙人臉識(shí)別、身份證識(shí)別和耳機(jī)模式，攻克了視障人士獨(dú)立完成銀行開(kāi)戶(hù)的難題，同時(shí)保護(hù)了視障客戶(hù)的金融隱私。

從微到眾

以買(mǎi)方視角滿(mǎn)足用戶(hù)日常財(cái)富管理需求

孟子曾說(shuō)：“知者無(wú)不知也，當(dāng)務(wù)之為急?！必?cái)富管理最迫切需要解決的是因人而異的問(wèn)題。因?yàn)樘幱诓煌l(fā)展階段、擁有不同財(cái)富規(guī)模的人，最迫切需要解決的問(wèn)題不一樣。同時(shí)，以往市場(chǎng)上可選擇的資產(chǎn)較為缺乏，而現(xiàn)在資產(chǎn)配置品類(lèi)的豐富度大幅提升，每個(gè)人也更需要專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置選擇。

對(duì)此，微眾銀行以買(mǎi)方視角洞察用戶(hù)在不同階段的理財(cái)需求，提供更加全面便捷、專(zhuān)業(yè)溫暖的財(cái)富管理服務(wù)。

以買(mǎi)方視角滿(mǎn)足用戶(hù)日常的財(cái)富管理需求，既體現(xiàn)在產(chǎn)品供給端，也體現(xiàn)在投資配置與用戶(hù)陪伴上。

在產(chǎn)品引進(jìn)方面，微眾通過(guò)與數(shù)百家領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合作，精選市場(chǎng)上穩(wěn)健、安全、有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，并且采取“貨倉(cāng)-貨架-收銀臺(tái)”展示模式。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家機(jī)構(gòu)合作，提供全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等豐富的金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)一站式的財(cái)富需求。

而在客戶(hù)資產(chǎn)配置方面，微眾銀行會(huì)設(shè)立幫客戶(hù)“克制”購(gòu)買(mǎi)權(quán)益類(lèi)基金的流程，比如客戶(hù)的權(quán)益類(lèi)基金占比超過(guò)20%，就會(huì)“強(qiáng)提示”，希望客戶(hù)慎重投資。值得注意的是，微眾的理財(cái)師對(duì)給客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品是有選擇權(quán)的，可以有選擇不推薦某些產(chǎn)品的權(quán)力，而且理財(cái)師的業(yè)績(jī)考核與營(yíng)收指標(biāo)不直接掛鉤，避免利益驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品推薦，力求從用戶(hù)需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。

投資是一項(xiàng)技術(shù)活，在做出正確的選擇前需要千百次的學(xué)習(xí)、思考和分析。微眾銀行搭建豐富的用戶(hù)投教體系，針對(duì)不同客群，采用分類(lèi)個(gè)性化定制策略，推出各種喜聞樂(lè)見(jiàn)的內(nèi)容，通過(guò)圖文、視頻、直播等多種形式，提高投教豐富度，降低用戶(hù)理解門(mén)檻，讓用戶(hù)先了解再理財(cái)，在理解自我需求和產(chǎn)品特性的情況下，再去選擇適合自己的產(chǎn)品。

在群雄逐鹿數(shù)字化財(cái)富管理市場(chǎng)的大背景下，每個(gè)參與其中的機(jī)構(gòu)都肩負(fù)著這份使命與職責(zé)，讓更多的普通人都能獲得專(zhuān)業(yè)、貼心的財(cái)富管理服務(wù)。